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【Wise 使用教學】跨國匯款必備的網路銀行,海外匯款、收款、提領所得回國內都適用!

【Wise 使用教學】跨國匯款必備的網路銀行,海外匯款、收款、提領所得回國內都適用! 2

最後更新時間: 2024 年 06 月 08 日

在海外留學、海外長住,需要經常在海外收款或匯款回國內?在國外接案工作,想要將美金海外收入提領回國內?

相信頻繁使用國內外金流的你,也經常有些困擾吧!本篇文章將跟大家分享 Wise 這個超好用的跨國金流網路銀行,替你解決上面所提到的各種難題,還可以幫你省下手續費!現在就一起來看看吧!

跨國匯款首選
Wise

Wise 提供相當方便且快速的跨國匯款功能,主打實時匯率轉換、低手續費,相當適合海外留學、旅遊、工作、投資等頻繁使用國內外金流匯款的人使用!

  • 透明的收費方案
  • 快速的匯款 / 收款服務
  • 高度的安全性
  • 介面簡潔明瞭,快速上手
立即免費註冊

Wise 是什麼?

Wise 國際匯款網路銀行

Wise(前 TransferWise)是一個國際匯款服務的供應商,它提供了相當方便且快速的跨國匯款跨國收款開設外幣帳戶等功能,支援超過 40+ 種貨幣160+ 個國家,主打實時匯率轉換低手續費,對於在海外留學、國外旅遊,或是經常需要做海外投資的人來說,是首選的匯款管道!

    Wise 創立故事

    Wise 是由 Taavet 和 Kristo 所創立,當時在英國工作、領取英鎊薪水的 Kristo,每個月固定都要使用歐元支付愛沙尼亞的房貸;而在愛沙尼亞工作,領取歐元薪水的 Taavet,則是每個月使用英鎊來支付在倫敦居住生活的開銷。

    為了減少長期跨國換匯所支付的高額服務費及手續費,他們兩人便相約私下進行貨幣兌換,以當天路透社的匯率為基準,Kristo 將英鎊存入 Taavet 的英鎊帳戶,Taavet 則將歐元存入 Kristo 的歐元帳戶,一來一往省下了高額的銀行服務費、手續費,也讓兩人更快速的換到自己所需要的帳款。

    而也是憑藉著這個理念,他們兩位最終創辦了 Wise ,讓全球各地有國際匯款需求的人,可以用更便宜的手續費,以及更快速的交易方式,達到換匯的需求。

    Wise 運作原理

    Wise 是透過 Peer-to-Peer (點對點)的方式進行,換而言之就是 User-to-User(使用者對使用者),簡單來說,可以將 Wise 想像成一個換匯媒合仲介平台,Wise 在平台上開設了全球各國的貨幣帳戶,就像是買股票一樣,你想買 A 股票,剛好有人要賣 A 股票,那麼你們就會達成交易。

    這邊以實際案例來跟大家說明,小明今天要想要將「美元」換成「歐元」,進入到 Wise 平台後:

    1. 小明先在 Wise 平台上發出「美元換歐元」換匯需求,將美元匯款到 Wise 平台的美元帳戶
    2. Wise 平台便會開始尋找有「歐元換美元」換匯需求的使用者,進行媒合
    3. 確認找到媒合對象後,Wise 平台便會將美金帳戶裡面的美金,轉到媒合對象的美金帳戶
    4. 接著,Wise 平台再將歐元帳戶裡面的歐元,轉到小明的歐元帳戶中
    5. 這樣一來不僅完成換匯,還可以巧妙避開銀行端所收取的高額手續費

    Wise 安全監管

    Wise 從 2011 年 1 月創立至今,目前已經有超過 1600 萬個客戶,以及全球 30 萬家企業客戶使用,Wise 的安全性受到合法監管局的全面監管,在每一個支援的國家都有特定的監管局做監管,可以放心使用!如果想要了解更多資訊,可以到 Wise 官方網站的支援中心參考相關文件。

    Wise 適用對象

    • 在國外留學、長住,需要換匯使用當地貨幣來使用
    • 短期到國外旅遊,需要換匯使用當地貨幣消費
    • 在國外工作、接案領取外幣薪水,想要將海外收入提領回國內
    • 有在經營海外聯盟行銷,想要將海外收入提領回國內
    • 經營海外公司、有海外員工的企業主,想省手續費跨國發薪資

    Wise 優缺點

    Wise 優點

    • 介面簡潔明瞭,可以快速上手
    • 匯款整體手續費較低(比電匯手續費便宜)
    • 透明的收費方案
    • 提供快速的匯款 / 收款服務
    • 擁有高度的安全性!
    • 提供手機 app,方便隨時隨地使用

    Wise 缺點

    • 匯款速度不一,依照不同國家各有差異

    Wise 註冊教學

    step 1

    進入 Wise 官網,點選右上角「註冊」

    進入 Wise 官網,點選右上角「註冊」

    step 2

    輸入 Email 註冊,也可以選擇其他第三方帳戶登入

    輸入 Email 註冊,也可以選擇其他第三方帳戶登入

    step 3

    選擇開通帳戶類型,這邊以「個人帳戶」為例

    選擇開通帳戶類型,這邊以「個人帳戶」為例

    step 4

    開啟下拉選單,選擇「Taiwan」

    Where do you live most of time? 你多數時間居住在哪裡?

    開啟下拉選單,選擇「Taiwan」

    step 5

    輸入電話號碼,準備收取驗證碼簡訊

    輸入電話號碼,準備收取驗證碼簡訊

    step 6

    輸入簡訊驗證碼

    輸入簡訊驗證碼

    step 7

    設定密碼

    設定密碼

    step 8

    點擊「Take a look around first」

    點擊「Take a look around first」

    完成註冊!

    完成註冊!

    也要記得去電子信箱中確認電子郵件地址喔~

    也要記得去電子信箱中確認電子郵件地址喔~

    由於使用者的畫面還是英文的,接下來提供更換語言的教學:

    step 1

    進入到 Wise 後台,點擊右上角人像

    進入到 Wise 後台,點擊右上角人像

    step 2

    選擇「Settings」

    選擇「Settings」

    step 3

    點擊「Language settings」

    點擊「Language settings」

    step 4

    選擇「繁體中文」

    選擇「繁體中文」

    step 5

    完成更換語言!

    完成更換語言!

    Wise 開通帳戶教學

    開通帳戶前,請先準備好以下物品:

    • 手機,並先下載好 Wise App
    • 身分證明文件(身分證、健保卡、護照)
    • 信用卡 / 金融卡

    step 1

    進入 Wise 官網,點擊右上角人像,點擊「完成帳戶設置」

    進入 Wise 官網,點擊右上角人像,點擊「完成帳戶設置」

    step 2

    確認開戶步驟,點擊「繼續」

    備註:第一次開戶時會需要在帳戶內增值美金 20 元(非手續費或開戶費,後續可自由使用,不用擔心~)

    確認開戶步驟,點擊繼續

    step 3

    選擇會使用的貨幣,這邊以「美金」為例

    也可以根據你真實會使用到的貨幣做選擇。

    選擇會使用的貨幣,這邊以「美金」為例

    step 4

    填寫基本資料

    填寫基本資料

    step 5

    輸入居住地址

    輸入居住地址

    step 6

    點擊添加付款方式

    點擊添加付款方式

    step 7

    選擇一個付款方式,這邊我使用「扣帳卡(簽帳金融卡)」示範

    選擇一個付款方式,這邊我使用「扣帳卡(簽帳金融卡)」示範

    step 8

    接下來會跳到驗證步驟,選擇「掃描二維碼(QRcode)」,使用手機掃描

    接下來會跳到驗證的步驟,選擇「掃描二維碼(QRcode)」,使用手機掃描

    以下將會到手機操作,電腦可以先放旁邊。

    step 9

    選擇國家以及可以驗證身份的文件類型,點擊「繼續」

    選擇國家以及可以驗證身份的文件類型,點擊「繼續」

    step 10

    點擊拍照

    點擊拍照

    step 11

    完成拍照後,確認圖片是否清晰,點擊「提交」

    完成拍照後,確認圖片是否清晰,點擊「提交」

    step 12

    接著會做真人驗證,請使用手機對臉部拍照

    接著會做真人驗證,請使用手機對臉部拍照

    step 13

    完成後,就會顯示下方的畫面,我們就可回到電腦操作啦~

    回到電腦操作

    step 14

    繼續到增值步驟,選擇開戶目的

    繼續到增值步驟,選擇一個開戶目的

    step 15

    選擇預計每年用 Wise 匯送多少錢

    選擇預計每年用 Wise 匯送多少錢

    step 16

    輸入付款資訊

    輸入付款資訊

    step 17

    選擇「我不是美國公民,也沒有SSN或ITIN」

    選擇「我不是美國公民,也沒有SSN或ITIN」

    step 18

    點擊「繼續」

    點擊「繼續」

    step 19

    完成扣賬申請!

    但這邊並非正式完成,還需要等到 Wise 有確認收到款項才算正式開戶完成喔!

    完成扣賬申請!

    step 20

    點擊帳戶資料,若顯示「正在驗證你的身份」,表示尚未正式完成開戶

    點擊帳戶資料,若顯示「正在驗證你的身份」,表示尚未正式完成開戶

    step 21

    大概等 2 天左右,收到 Email 通知美金帳戶可開始使用的信,這樣就表示完成開戶囉~

    大概等 2 天左右,收到 Email 通知美金帳戶可開始使用的信,這樣就表示完成開戶囉~

    Wise 使用教學

    使用電腦開完戶後,後續的匯款、收款等,都可以在手機上操作,因此下面會以手機教學為主。

    如何在 Wise 帳戶儲值(增值)?

    step 1

    開啟 Wise,點擊「增值」

    開啟 Wise,點擊「增值」

    step 2

    選擇要新增的金額以及付款方式

    付款方式因為開戶時已經有新增一個了,這邊可以使用同一張卡增值,或是新增新的付款方式都可以喔。

    選擇要新增的金額以及付款方式

    step 3

    輸入卡片的安全代碼

    輸入卡片的安全代碼

    step 4

    顯示下方畫面就代表儲值完成!

    顯示下方畫面就代表儲值完成

    step 5

    回到主頁,就可以看到新增後的餘額囉!

    回到主頁,就可以看到新增後的餘額囉!

    如何從 Wise 提領美金匯款到台灣帳戶?

    Wise 也可以將美金匯款到台灣的銀行帳戶(台幣帳戶、美金帳戶皆可),但如果持有的銀行可申請外幣帳戶,建議可以開一個外幣帳戶再透過 Wise 轉過去。

    如果是台幣帳戶,有可能會有額外的代理費,並會根據銀行自己訂的轉換匯率,才又匯入到台幣帳戶中!

    step 1

    開啟 Wise,點擊「匯款」

    開啟 Wise,點擊「匯款」

    step 2

    選擇 Wise 美金帳戶作為發款帳戶

    選擇 Wise 美金張戶作為發款帳戶

    step 3

    輸入要發送(提領)的金額,點擊繼續

    在這一步驟,可以同步確認扣除手續費後實際會收到的金額有多少。

    輸入要發送(提領)的金額,點擊繼續

    step 4

    選擇「添加收款人」

    選擇「添加收款人」

    step 5

    點擊「輸入銀行帳戶資料」

    點擊「輸入銀行帳戶資料」

    step 6

    選擇「自己」

    選擇「自己」

    step 7

    選擇「SWIFT」作為銀行帳戶資料

    選擇「SWIFT」作為銀行帳戶資料

    step 8

    輸入要收款帳戶的相關資料

    • 全名:這邊請輸入英文全名
    • SWIFT / BIC 代碼:每間銀行分行都有自己專屬的 SWIFT 代碼,這部分可以上 Google 去搜尋,例如:我的銀行為富邦中崙分行,我可以直接在 Google 上輸入「富邦銀行中崙分行 SWIFT 代碼」,就可以找到囉!
    • IBAN / 帳號:這邊直接輸入收款帳戶的帳號即可
    輸入要收款帳戶的相關資料

    step 9

    選擇轉帳原因

    選擇轉帳原因

    step 10

    確認轉帳資料!確認完畢後點擊「確認及發送」

    確認轉帳資料!確認完畢後點擊「確認及發送」

    step 11

    匯款請求完成!

    這部分尚未完成匯款喔~會因為匯款的國家、銀行等等而有不一樣的工作等待天數

    匯款請求完成!

    step 12

    接下來就可以看到下面的進度頁面,顯示「款項正在處理中」

    「款項正在處理中」

    step 13

    後續大約等了 3 天,收到了富邦銀行的簡訊通知,富邦也主動來電跟我確認匯款性質,確認後就正式收到款項啦!

    簡訊通知,

    step 14

    完成匯款後,Wise 上面的狀態也會自動更新

    完成匯款後,Wise 上面的狀態也會自動更新

    如何使用 Wise 帳戶收款?

    step 1

    開啟 Wise,點擊右下角「付款」

    開啟 Wise,點擊右下角「付款」

    step 2

    點擊「你的 Wisetag」

    點擊「你的 Wisetag」

    step 3

    只要把這邊的資訊給對方,就可以收款了!

    只要把這邊的資訊給對方,就可以收款了!

    如何新增 Wise 好友?

    step 1

    開啟 Wise,點擊「收款人」

    開啟 Wise,點擊「收款人」

    step 2

    點擊「添加收款人」

    點擊「添加收款人」

    step 3

    選擇收款人貨幣

    選擇收款人貨幣

    step 4

    點擊「搜尋Wise」

    點擊「搜尋Wise」

    step 5

    輸入對方的 Wisetag 就可以加入好友

    輸入對方的 Wisetag 就可以加入好友

    Wisetag 可以在下面這邊找到!

    Wisetag 可以在下面這邊找到!

    如何使用 Wise 轉帳給其他 Wise 用戶?

    step 1

    開啟 Wise,點擊收款人

    開啟 Wise,點擊收款人

    step 2

    選擇收款人

    選擇收款人

    step 3

    選擇要進行匯款的帳戶

    選擇要進行匯款的帳戶

    step 4

    輸入匯款金額,點擊繼續

    Wise 帳戶間匯款是不用手續費的!

    輸入匯款金額,點擊繼續

    step 5

    確認匯款資料,點擊「確認及發送」

    確認匯款資料,點擊「確認及發送」

    step 6

    完成!

    Wise 帳戶間的匯款是可以立即性的執行,因此不用等待。

    完成!

    匯款進度如下:

    匯款進度

    結語

    以上就是 Wise 教學,如果你有跨國匯款、收款,或是海外投資等需求,Wise 不僅手續費低,還可以同時申請多個不同貨幣的帳戶,在 Wise 帳戶間互相匯款、收款也都不需要手續費,真心推薦給你哦!如果在使用上有遇到任何困難,都歡迎在底下留言跟我說!

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    Wise

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    “【Wise 使用教學】跨國匯款必備的網路銀行,海外匯款、收款、提領所得回國內都適用!” 有 4 則留言

    1. 我開的是 PayPal US 帳戶,每次收到美元,就直接提領至 Wise 無手續費 1-2 天到帳,當日快速到帳才會有提領手續費。 提供作者參考

    2. 您好,近期嘗試將 PayPal 連結至 Wise 開立的美元帳戶,雖一開始連結成功,但無法 transfer payment 到 Wise 帳戶,事後洽詢 PayPal 客服得知目前台灣 PayPal 已不支援這類虛擬帳戶,不知道您有沒有後續有沒有碰到類似問題,謝謝您

    3. 不知道你paypal怎麼連結上的,我怎麼輸入都不行,paypal說銀行資訊錯誤,transferwise一直說我填的路由號是他們的,不是我的,看不懂到底啥意思,我就照他們給的銀行資訊填就過不了,根本無法開通美元戶,試到paypal都認為我帳戶異常動不動就鎖我= =”

      1. 文中都有詳細步驟,可以再從頭確認一次是否資訊有填錯

        首先要先開TransferWise上的美元balance才能有你的帳戶號碼及路由號碼,文中的資訊要自己替換掉

        基本上如果你有聯繫上TW那邊的話,找他們給你的路由號碼去操作就可以囉,他們也會給你詳細的解答的~

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